İşletmenizi kurarken lokasyon, ekipman, personel gibi birçok önemli konuya odaklanırsınız. Ancak gözden kaçan en kritik başlıklardan biri risk yönetimi ve buna bağlı olarak sigorta güvencesidir. Beklenmedik bir yangın, hırsızlık, doğal afet ya da dava süreci, KOBİ’ler için ciddi finansal kayıplara yol açabilir. Bu nedenle hem zorunlu hem de isteğe bağlı sigortalar ile işletmenizin risklere karşı donanımlı olması gerekir. Küçük ve orta ölçekli işletmeler için hazırlanmış sigorta check-list’imizi kontrol ederek işletmenizi nasıl koruyacağınız hakkında fikir edinebilirsiniz.
1. Zorunlu Sigortalarınızı Yaptırın
İşletmenizi ve çalışanlarınızı güvence altına almak için öncelikle yasal olarak da zorunlu olan sigorta türlerini tamamlamanız gerekir. Küçük işletmeler için zorunlu sigortalar aşağıdaki gibidir:
İşveren Sorumluluk Sigortası (Zorunlu Mesleki Sorumluluk)
İşveren Sorumluluk Sigortası, çalışanlarınızın iş kazaları ya da meslek hastalıklarına karşı teminat sunar. 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu gereği zorunludur.
İş Yeri Binası İçin Zorunlu Deprem Sigortası (DASK)
Eğer işletmenizi kendi mülkünüzde yürütüyorsanız deprem teminatı için zorunlu DASK poliçesi yaptırmanız gerekir.
2. İsteğe Bağlı Ancak Kritik Sigortaları İnceleyip Uygun Poliçelere Başvurun
Zorunlu olmayan ancak kritik önem taşıyan sigortalar, küçük işletmelerin olası risklere karşı korunmasında büyük önem taşır. Gelin isteğe bağlı ancak kritik sigortalar hangileri bir göz atalım:
İş Yeri Sigortası
İş Yeri Sigortası; yangın, su baskını, hırsızlık, cam kırılması gibi birçok riske karşı koruma sağlar. Mülkünüz, içindeki eşyalar ve makineler teminat altına alınır. Elektrik kesintisi sonucu yaşanan ürün bozulmaları da poliçeye eklenebilir.
Sorumluluk Sigortaları (Genel Sorumluluk, Ürün Sorumluluğu vb.)
Genel Sorumluluk, Ürün Sorumluluğu gibi Sorumluluk Sigortası türleri, üçüncü şahıslara verebileceğiniz zararlar için finansal güvence sağlar. Özellikle gıda, kozmetik, temizlik ürünleri üreten KOBİ’ler için ürün sorumluluk sigortası önerilir.
Kâr Kaybı Sigortası
Kâr Kaybı Sigortası, bir felaket sonrası işletme faaliyetinin durması durumunda gelir kayıplarını telafi eder. Genellikle iş yeri sigortasına ek olarak alınır.
Elektronik Cihaz Sigortası
Elektronik Cihaz Sigortası; bilgisayar, POS cihazı, üretim makineleri gibi teknolojik ekipmanların arızalanması veya zarar görmesine karşı koruma sağlar.
Nakliyat Sigortası
Nakliyat Sigortası, işletmeye ait ürünlerin sevkiyat sırasında zarar görmesi ya da kaybolması riskine karşı güvence sunar. Özellikle e-ticaret yapan ya da sık sevkiyat gerçekleştiren KOBİ’ler için hayati öneme sahiptir.
Siber Güvenlik Sigortası
Siber Güvenlik Sigortası; veri sızıntısı, hacker saldırıları gibi dijital risklere karşı finansal koruma sağlar. Müşteri bilgilerini barındıran tüm işletmeler için artık olmazsa olmaz hale gelmiştir.
Sigorta Yaptırmadan Önce Dikkat Etmeniz Gerekenler
Her KOBİ’nin bir risk kalkanına ihtiyacı vardır. Risk kalkanı oluşturacak sigorta ürünlerini satın almadan önce aşağıdaki durumlara karşı dikkatli olabilirsiniz:
- Poliçe içeriklerini mutlaka karşılaştırın. Sadece fiyat değil, teminat kapsamı öncelikli olsun.
- Yıllık risk değerlendirmesi yaparak sigorta ihtiyaçlarınızı güncelleyin.
- Sektörel özelliklerinize uygun özel teminatlar (Örneğin tekstil sektöründe yanıcı madde riski önemli olduğundan mutlaka özel teminat eklenmelidir.) eklemeyi unutmayın.
- Sigorta brokeri veya risk danışmanı ile çalışmak işletmenize özel çözümler oluşturmak açısından faydalı olabilir.
Küçük işletmeler genellikle sınırlı kaynaklarla çalışır ve bir kriz durumunda toparlanma süreleri uzayabilir. Bu nedenle sigorta, sadece bir maliyet kalemi değil işletmenizin sürdürülebilirliği için stratejik bir yatırımdır. Yukarıdaki check-list ile sigorta güvencenizi gözden geçirin ve işletmenizi geleceğe güvenle taşıyın.
